Несмотря на оптимистичные ожидания автодилеров, количество украинцев, которые обзавелись новым четырехколесным другом в прошлом году, не достигло даже трети докризисных показателей. В новом году ситуация в сегменте «авто с конвейера» обещает быть ненамного лучше. Зато для автомобильного секонд-хенда эксперты прогнозируют увеличение предложения, оживление спроса, активизацию кредитования и прочие прелести возрождающегося рынка.

Автомобиль стал статусным символом для украинцев в эпоху кредитного бума: в 2006 году на просторах нашей родины было продано свыше 371 тыс. новеньких «легковушек», в 2007-м объем продаж вырос почти на 50%, а в первой половине 2008-го на новые колеса пересело почти столько же людей, сколько за весь предыдущий год. Тотальная автомобилизация «катилась» по стране с пугающей неотвратимостью, а покупка авто «с нуля» (как правило, за счет банковской ссуды) стала для каждого уважающего себя среднестатистического украинца чуть ли не делом чести.

Этот пузырь из дешевых ресурсов и придуманной необходимости, как и все аналогичные ему, лопнул под напором кризиса. Лопнул так громко, что уши у автомобильного рынка заложены до сих пор: по предварительным итогам прошедшего года, количество покупок новых авто в Украине составило порядка 160-165 тыс. То есть, практически столько же, сколько и в 2009 году. Не помогло даже возобновление банковского кредитования, разговоры о котором муссируются в СМИ с конца прошлого года. Всем, кто сталкивался с этой проблемой, что называется, «вживую», становилось очевидно: украинские финучреждения в данном вопросе твердо разделяют позицию той дамы из известного анекдота, которая «дам, но не вам».

Наступивший год для покупки новых авто – тоже не лучшее время, утверждают эксперты. Во-первых, не стоит ждать никакой дальнейшей либерализации кредитной политики банков, которые извлекли из последних лет достаточно серьезные уроки. Во-вторых, несмотря на все еще длящееся и не планирующее завершаться влияние финансового кризиса, а скорее – вследствие этого влияния стоимость новых авто (особенно иностранного производства) будет только расти. Первая декада января уже поколебала гривну, ослабив ее до значения в 8,02-8,05 грн. за $1, и, по словам президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко, никаких объективных факторов для стабильности национальной валюты в наступившем году нет.

Также нет предпосылок к удешевлению новых машин непосредственно самими производителями, убежден директор Всеукраинской ассоциации автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД) Олег Назаренко. Оказавшись в ловушке кризиса, многие автоконцерны были вынуждены сократить производство, что планомерно привело к увеличению накладных расходов на каждую выпущенную четырехколесную «единицу». Так что в рознице цена авто «кризисного выпуска» будет только дорожать.

Впрочем, именно последняя тенденция в чем-то может обернуться и светлой стороной: «Сейчас перед любым автоконцерном стоит проблема, – анализирует господин Назаренко. – Можно уменьшить производство, потому что новых машин покупают меньше, но тогда придется увеличивать цену. Можно производство не уменьшать, но объективно на сегодня нет финансовых ресурсов для спроса, аналогичного докризисному. С точки зрения логики, здесь лучше выбрать вариант стимулирования потребительской активности. В частности, внедрением программы trade-in, очень популярной за рубежом».

Суть упомянутой программы проста: trade-in – это один из способов продажи автомобиля, при котором его владелец приходит в салон, выбирает себе авто, отдает салону старую машину по договорной цене, доплачивает разницу и забирает свое новое приобретение. При этом активизируется не только рынок купли-продажи новых железных лошадок, толчок получает реализация автосалоном «переданных на баланс» подержанных автомобилей. Причем продвижение этих программ, по мнению экспертов, будет связано с активизацией кредитования «бэушных» машин.

«Еще в прошлом году купить подержанное авто в кредит было достаточно проблематично, – поясняет Олег Назаренко. – Выдавать ссуду на покупку автомобиля с пробегом банки соглашались неохотно. Во-первых, давать такие кредиты априори очень рискованно: залог недостаточно ликвиден, машина может преждевременно выйти из строя или неожиданно выяснится, что у нее криминальное прошлое. Так что работник банка, соглашаясь ссудить покупателя автомобильного секонд-хенда, оказывался под угрозой обвинений в злоупотреблении полномочиями. Риск был несколько меньше, если человек приобретал авто не на рынке подержанных машин, а в автосалоне: согласно Закону Украины «О защите прав потребителей», продавец обязан дать годовую гарантию на товар, независимо от того, в каком состоянии этот товар находится. Таким образом, автосалон уже обещал минимальное обеспечение кредита, однако возможностей воспользоваться им практически не было: до начала нынешнего года рынок trade-in в Украине был по сути нелегальным».

По словам эксперта, раньше в автосалонах продавалось всего лишь 2-3% всех подержанных автомобилей, реально реализуемых в Украине. И это притом, что в докризисном 2007 году оборот рынка подержанных авто составил, как минимум, $4 млрд., в 7 раз превысив объем украинского экспорта вооружения. Такая ситуация сложилась по одной простой причине – продавать «бэушного» железного коня посредством юридического лица как автосалонам, так и самим украинцам было крайне невыгодно. По требованиям законодательства первые должен был уплатить государству 20% от стоимости автомобиля в качестве НДС, вторые – 15% в качестве налога на прибыль физического лица. Таким образом, 35% от стоимости подержанного автомобиля надо было отдать государству. Логично, что автосалоны в подобных программах не участвовали – чаще всего их сотрудники просто брали фиктивную доверенность на продажу авто, побывавшего в эксплуатации. Понятное дело, ни о каких кредитах речь здесь идти не могла.

Со вступлением в силу нового Налогового кодекса ситуация в корне изменилась. Согласно положениям документа, автосалон платит НДС государству только со своей маржи, а НДФЛ при продаже авто с пробегом составляет всего 1%. «Сейчас для покупки подержанных авто в кредит наступает поистине золотое время, – считает господин Назаренко. – Новое налоговое законодательство переведет реализацию таких объектов в легальную плоскость и активизирует данный бизнес, сделает его более прозрачным и соответственно, более безопасным».

Как результат, в данном автомобильном сегменте ожидается рост интереса со стороны банков. Пока что, по данным «Простобанк Консалтинг», кредиты на такое приобретение предлагают всего шесть банков из числа 50 лидеров по активам. При этом условия не мягкие: средняя процентная ставка несколько выше, чем на новые авто, – от 24 до 28% годовых, срок – не более пяти лет при условии обязательного первоначального взноса в размере, как минимум, 30% (два банка), а то и половины стоимости авто. Однако новые условия уже вызвали заинтересованность тех игроков, которые ранее с опаской относились к этому рынку: «Кредитование автомобилей с пробегом, безусловно, станет очень ожидаемой тенденцией в автокредитовании, – комментирует заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк» Светлана Черкай. – Поскольку Украина в предкризисный период занимала второе место в Европе по продаже автомобилей, с заданной вероятностью все эти автомобили выйдут на рынок. В результате в нынешнем году кредитование автомобилей с пробегом через автосалоны активизируется».

Впрочем, Олег Назаренко большого будущего за банковскими финучреждениями в этом бизнесе не видит. По мнению эксперта, наиболее вероятным сценарием для нашей страны станет польская практика: «В Польше сегодня практически нет банков, выдающих кредиты на покупку как новых, так и подержанных машин, – утверждает но. – Там ссуды на авто дают дилеры либо через свою финансовую структуру, либо через завод-производителя. Думаю, и на наш рынок в новом году начнут приходить производители, способные под небольшие проценты  кредитовать  население. Особенно в плоскости развития программы trade-in, полноценная реализация которой вместе с возобновлением валютного кредитования сможет привести к росту рынка на 20%, до 200 тыс. автомобилей в год».