Ни для кого не секрет, что «супервыгодное» предложение банка оформить кредит «прямо на месте», в реальности выглядит вовсе не так «шоколадно». Ведь раздавать деньги на покупку холодильников, телевизоров и ноутбуков практически под честное слово, банки готовы только под о-о-очень ощутимые проценты. В среднем, по данным компании «Простобанк Консалтинг» – 54,1% годовых.

Конечно, средняя кредитная ставка по рынку чем-то сродни средней температуре по больнице: у кого-то температура повышена, а у кого-то – совсем наоборот… Да и до сих пор в народе ходят слухи о том, что «двоюродной племяннице соседа брата моего знакомого однажды повезло купить в кредит телевизор с нулевой переплатой».

Поэтому журналисты «Багнета» отправились в один из супермаркетов электроники – дабы на личном опыте убедиться, что эти слухи имеют под собой хоть какие-то основания. Сразу скажем: «нулевого» кредита разыскать нам не посчастливилось. Но удалось сделать несколько интересных открытий.

Открытие 1. В акции участвуют только избранные

На момент посещения магазина, в нем действовала акция: «10-10-10». Ее суть, в общих чертах, заключается в следующем – заплатив в виде первоначального взноса 10% стоимости товара, можно оформить кредит на 10 месяцев под 0,01% годовых. На первый взгляд, условия показались нам вполне приемлемыми, поэтому мы выбрали электрическую плиту стоимостью 3648 гривен. В выбранном нами супермаркете электроники имелись в наличии представители четырех финансовых учреждений: «Альфа-Банк», «Дельта-банк», «Банк Ренессанс Капитал» и «Приватбанк». К ним мы и отправились – за обещанным кредитом.

И вот тут-то нас поджидало первое открытие: выбранный товар в акции участия не принимает. Вернее, принимает, но не у всех банков.

Первый же кредитный эксперт («Дельта банк»), к которому мы обратились, заявил, что оформить кредит «10-10-10» на так понравившуюся нам электрическую плиту он не может, поскольку этого товара у него «нет в списке». Но он (эксперт) готов выдать кредит на, так сказать, общих основаниях – на год и даже без первоначального взноса. Правда, под совсем другие проценты… На резонный вопрос: а что же есть в этом загадочном списке, кредитный эксперт начал объяснять, что вообще-то список большой, поэтому лучше чтобы мы называли ему товар – а он уже будет смотреть: есть ли эта бытовая техника в списке, или нет … Подобная перспектива нас почему-то не вдохновила и мы отправилась в следующий «банк».

Во втором банке корреспонденту «Багнета» опять не повезло. Девушка, представляющая интересы «Приватбанка» настолько была увлечена телефонным разговором с подружкой, что абсолютно не отреагировала на наше появление у нее за столом. Ни одна попытка привлечь ее внимание – ни попытка заговорить, ни многозначительное покашливание, ни явное стремление попасть в поле ее зрения - на нее не произвели никакого впечатления. Только закончив личный разговор, она соблаговолила обратить на нас свое внимание – и то лишь затем, чтобы сквозь зубы процедить, что кредитов по программе «10-10-10» она не оформляет. А затем телефон у нее зазвонил снова, и мы поспешили покинуть гостеприимный столик «Приватбанка».

Открытие 2. Застрахуй себя сам

Видимо недаром все же говорят, что за полосой неудач обязательно следует удача. Вот и «Багнету» повезло. Кредитные эксперты оставшихся двух банков пообещали без проблем оформить кредит на выбранную электрическую плиту по понравившейся нам программе «10-10-10». Но и здесь не обошлось без сюрпризов.

В принципе, обратившись к представителям «Банка Ренессанс Капитал» и «Альфа-Банка» с просьбой рассчитать график и суммы погашения кредита на приобретение электрической плиты, «Багнет» ожидал получить две практически идентичные «бумажки» - поскольку, по нашему мнению, условия акции должны быть одинаковы для всех. Однако в реальности, как обычно, все оказалось не так просто.

Начнем с того, что сумма ежемесячного платежа в двух распечатках оказалась разной. В «Банк Ренессанс Капитал» - 393,99 грн, а «Альфа-Банке» - 364,8, гривен. 30 грн в месяц – разница, в принципе несущественная. Но возникает вопрос: а откуда она взялась – при одинаковых-то условиях кредитования?

Заинтересовавшись, мы стали изучать распечатки более внимательно. И обнаружили массу интересных нюансов. Так, например, в графике выплат «Банк Ренессанс Капитал» стоимость покупки составляет 3648 грн, первый взнос – 364,8 грн, а вот сумма кредита почему-то равна 3545,86 грн. Хотя по идее сумма кредита должна равнятся 3283,20 грн (3648 грн -364,8 грн).

С этим арифметическим затруднением корреспондент «Багнета» отправился к представителю вышеупомянутого банка. Сравнив данные на калькуляторе и на распечатке, девушка ненадолго задумалась, а затем воскликнула: «Ну конечно, это же страховка!» Оказалось, что банк страхует свои риски невозврата кредита, заставляя (другое слово и подобрать-то в данном случае сложно!) заемщиков оплачивать страховку. И, судя по всему, не стесняется «накручивать» на эту сумму проценты. Да еще и не считает нужным информировать об этом заемщиков - по крайней мере, в нашем случае это выглядело именно так.

Конечно, выданный корреспонденту «Багнета» график платежей «Банка Ренессанс Капитал» не является юридическим документом – в нем черным по белому написано, что «Данный документ является приблизительным графиком платежей по кредиту. Документ не имеет юридической силы и его наличия недостаточно для оформления кредита. Суммы платежей, рассчитанные в данном графике, могут иметь незначительные расхождения с фактическими суммами». Но все же согласитесь: с трудом верится в то, что кредитный эксперт не проявит аналогичную «забывчивость» и при оформлении юридически законного договора.

Справедливости ради отметим, что в «Альфа-Банке» тоже предусмотрено страхование кредита. Вот только предупреждают там заемщика об этой необходимости сразу, а сумму страховки не включают в тело кредита. Более того, по словам кредитного эксперта этого банка, от страховки вполне можно отказаться – правда в этом случае вероятность выдачи кредита уменьшается катастрофически.

Открытие 3. Акция – общая, кредитные ставки – индивидуальные

Единожды солгавший, кто тебе поверит? Вспомнив эту народную мудрость, «Багнет» решил перепроверить сумму ежемесячных процентов банков на соответствие заявленной в акции ставке 0,01% годовых. И не удивился, когда получил результат. Нет, в «Альфа-Банке» как раз все было вполне прилично: «Стоимость товара – 3648 грн, первоначальный взнос – 364,8 грн, и сумма платежа за месяц – 364,81 грн». Тут и без калькулятора понятно, что 0,01% от 3648 грн составляет всего около 37 копеек. Поэтому-то ежемесячный платеж и равен одной десятой части суммы кредита – 364,8 грн. Как, собственно, и должно быть по условиям акции.

Увлекшись арифметическими подсчетами, корреспондент «Багнета» уже не мог остановиться. И решил высчитать, а сколько же процентов берут в «Банке Ренессанс Капитал». Воспользовавшись кредитным калькулятором (благо, этих программ сегодня не счесть), «Багнет» выяснил, что если сумма кредита составляет 3545,9 грн, а сумма ежемесячного платежа равна 393,99 грн, то эффективная процентная ставка по такому кредиту составляет как минимум 23% годовых. А вот теперь сравните эту цифру с заявленной ставкой 0,01% - и делайте выводы.

Конечно, все цифры, которыми мы оперировали – не являются официальными. Но почему-то в тот факт, что настоящий кредитный договор будет не в пример мягче предварительных расчетов, верится с трудом. Более того, вероятно при подписании кредитного договора могут «всплыть» еще какие-нибудь интересные нюансы – естественно, не в пользу заемщиков.

P.S. На следующий день, отправившись оформлять кредит в «Альфа-Банке», корреспондента «Багнета» «обрадовали» информацией о том, что процентная ставка по акции «10-10-10» составляет 23,5% годовых. Поэтому, то, что вам «сосчитали вчера» - «не является основанием для оформления кредита сегодня». Делайте выводы, господа потенциальные заемщики!

Людмила Савелова