Национальный банк готовит новые правила для коммерческих банков в работе с клиентами и их счетами. Соответствующие новации закреплены в проекте новой «Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальном и иностранной валютах». Документ был разработан в связи с усилением контроля в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Инициативы НБУ для банков не стали неожиданностью. Еще летом депутатский корпус обратил свое внимание на проблему «отмывания» доходов. Что и воплотилось в закон Украины «О внесении изменений в закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» №2258-VI, вступившим в силу 21 августа прошлого года.

Согласно пункту 4 этого закона, НБУ брал на себя обязанность в течение трех месяцев привести свои нормативно-правовые акты в соответствие. Так, подать предложения относительно внесения изменений в законодательные акты, которые выплывают из данного закона.

Наиболее знаковые нововведения - это внесенные постановлением изменения в правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны. Например, банкам предоставляется возможность раскрывать банковскую тайну не только для государственных, но и для частных нотариусов. Такая возможность появляется в случае смерти собственника счета - о наличии счета и количества средств на нем. Это новшество было необходимым. Еще с июня 2009 года, когда Министерство юстиции Украины разрешило частным нотариусам вести дела, связанные с оформлением наследства.

В отношении физлиц регулятор компактнее прописал действия банка по идентификации клиента. Касательно юридических лиц, то на банки собираются наложить обязанность требовать от предприятий больше информации о составе его органов управления, владельцев существенного влияния и контроля. Также в документе указывается, что «банк имеет право требовать от клиента и другую информацию относительно идентификации лица, содержания его деятельности».  

Новшества скажутся как на клиентах банков, так и на самих финансовых учреждениях. Теперь коммерческие банки должны будут привести внутренние инструкции в соответствие с принятыми более жесткими требованиями законодательства о финансовом мониторинге. В случае игнорирования нового законодательства на провинившийся банк будут наложены серьезные штрафы. К слову, постановлением внесены изменения и в Положение о порядке наложения административных штрафов НБУ за нарушение банковского законодательства.

Урегулирование вопроса раскрытия банковской тайны для частных нотариусов в вопросах наследства можно считать плюсом этого закона. Если рассматривать проект документа НБУ как инструмент приведения в соответствие банковского законодательства к вступившему в силу закону об отмывании доходов – также плюс.

Но большинство нововведений появились исключительно для приведения в соответствие положений Национального банка с принятым в новой редакции законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Изменения касаются своевременного уведомления и предоставления информации специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга. В частности, разработанные НБУ изменения накладывают на банки обязанность собирать больше информации о клиенте при открытии, закрытии или переоформлении счетов.

Если эти новации будут введены, то банк не просто сможет получить от клиента больше информации, а эта информация станет доступна, через каналы НБУ, всем кто имеет юрисдикцию в получении этой информации. А это раскрытие не только общей информации, это и контроль над всеми клиентскими операциями.

Эти изменения являются следствием более жесткой политики властей по установлению контроля над финансовыми потоками в стране. Фактически данными изменениями приведен в действие механизм контроля над финансами путем более глубокого доступа к банковской тайне. Теперь специально уполномоченный орган исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга может на вполне законных основаниях проверять личные данные любого гражданина, являющегося клиентом банка.

Различные «уловки», связанные с нормами закона касательно выявления операций, подпадающих под финансовый мониторинг, будут доступны не многим. Этих людей не так много и обслуживать они будут интересы тех, кого принято называть олигархами. Что же касается людей, летающих не столь высоко, то теперь им придется более серьезно защищать легальность своих финансовых операций. Так как в своевременности уведомления о каких-либо несоответствиях в таких операциях специально уполномоченного органа исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга сомневаться не приходится.

Максим Нечипоренко