Деньги можно получить: без залога, но немного; значительно больше, но под залог недвижимости или депозита; на зарплатную карту или на кредитку.

Итак, наличными выдают ИНДЭКС-БАНК и Платинум Банк. Получить займ под залог можно в Ощадбанке, Укрсоцбанке, Универсал Банке, Астра Банке, Банке Кипра и Фольксбанке. А рассчитывать на кредитку можно только от ПриватБанка.

Немного истории

Летом 2009 года Национальный банк Украины принял постановление №421, которым запретил банкам, имеющим убытки, предоставлять бланковые (беззалоговые) кредиты. Запрет не распространялся на:

- кредиты, предоставленные согласно договорам, заключенным до вступления в силу постановления №421. Однако, реструктуризация таких договоров путем пролонгации сроков их погашения возможна лишь при условии предоставления заемщиками ликвидного обеспечения;

- кредиты «овердрафт», которые предоставляются юридическим лицам, при условии обеспечения ежемесячного полного погашения задолженности (основной долг и проценты);

- кредиты, предоставляемые в рамках зарплатных проектов с использованием карт;

- межбанковские кредиты «овернайт».

Постановление регулятора датировано 22 июля, а по состоянию на 1 июля чистый убыток по банковской системе Украины составлял более 14 млрд. гривен. Из них свыше 9 млрд. – «достижение» 18 крупнейших банков. Из 38 финучреждений группы крупнейших и крупных (по классификации НБУ) убыточными были 23. Действия НБУ в свете описанной ситуации выглядели более чем логично. Отсюда – резкое снижение банками количества выдаваемых займов «на любые цели».

И что же сейчас

На 1 января 2010 года из 37 банков отмеченных групп 22 продолжали вести убыточную деятельность. Стоит отметить, что именно крупнейшие и крупные банки – наибольшие кредиторы и эмитенты платежных карт. Это обстоятельство позволяет предположить, что в ближайшее время банки вряд ли порадуют обилием кредитных продуктов, не требующих залога.

Ближе к делу

Максимальный срок выдачи займов «наличкой» составляет 3 года. И лишь ИНДЭКС-БАНК одалживает деньги на такой срок. Сумма по кредитной программе «Свобода» не может превышать 15 тыс. гривен. Стоит такой кредит 28% в год плюс 1,25% в месяц для кредитов до двух лет и 1,4% ежемесячно - для займов на срок от двух до трех лет. Среди прочих условий: возраст поручителя – от 25 лет и стаж работы на последнем месте работы – от года. Средства выдаются без залога и перечисляются на текущий или карточный счет клиента.

На год-два деньги можно взять в том-таки ИНДЭКС-БАНКе, а также в Платинум Банке. Условия двугодичного кредита от ИНДЭКС-БАНКа аналогичны условиям годичного займа. А в Платинум Банке по программе «Персональный кредит» можно одолжить от 5 до 75 тыс. гривен под 14% годовых и 1,5% ежемесячных платежей плюс 5% единоразово. Для получения кредита необходимы: паспорт, идентификационный номер и справка о доходах за 6 месяцев. При этом ни залог, ни поручитель не нужны.

Оформить кредитную карту можно только в ПриватБанке, что неудивительно. Это крупнейшее в Украине финансовое учреждение демонстрирует стабильно прибыльную деятельность, что дает ему право выдавать бланковые кредиты. Срок действия кредитной карты – до трех лет. Клиентам предлагается карта «Универсальная» со льготным периодом в 30 и 55 дней. За пользование картой в течение льготного периода плата не взимается. По его окончании кредитная ставка по карте с 30-дневным периодом составляет 36% годовых, с 55-дневным – 30%. Максимальная сумма кредита для новых клиентов составляет 500 гривен с возможностью увеличения до 3 тыс. Комиссия за снятие в «собственных» и «чужих» банкоматах как в Украине, так и за рубежом составляет 4%. Ежемесячная комиссия отсутствует. При этом платить за обслуживание карты не нужно. Каждый месяц погашать нужно минимум 7% задолженности, но не менее 50 гривен. Для оформления карты достаточно предоставить сотруднику банка паспорт, идентификационный код и справку о доходах за последние 6 месяцев.

Кредит «на любые цели» под залог недвижимости можно получить на срок до 10 лет. На такой период кредитуют Фольксбанк, Ощадбанк и Укрсоцбанк.

Максимальная сумма займа от Фольксбанка не превышает 50% стоимости залогового имущества и не может быть больше 200 тыс. гривен. Кредит выдается под 23,99% годовых. При этом единоразовая комиссия банка составляет 1,99%. Кроме того, следует помнить о необходимости страхования предмета залога (примерно 0,3% от его стоимости). Для получения займа необходимо, чтобы платежи по кредиту не превышали 60% ежемесячного дохода. Для семейных заемщиков обязательным является поручительство супруга(и).

Получить потребительский кредит от данного финучреждения можно также под залог депозита в нем. Максимальный размер займа не может превышать 90% от суммы депозита. Если валюта кредита и депозита одинаковая, то ставка по займу рассчитывается как ставка по депозиту плюс 4%. Если же валюта разная, то ставка равна 21,99% годовых. Единоразовая комиссия банка составляет 1,99%. Срок кредитования ограничивается сроком действия депозитного договора. Взять в кредит можно не менее 5 тыс. гривен. При этом одному из супругов придется выступить поручителем.

Под залог недвижимости или депозита можно взять денег в Ощадбанке. Недвижимость можно заложить на срок до 10 лет. В качестве объекта залога может выступать жилье или нежилые здания, а также земельные частки с целевым назначением. «На руки» можно получить от 5 тыс. гривен до 50% оценочной стоимости предмета ипотеки под 22% годовых плюс разовая комисия банка в размере 1%.

Займ в Ощадбанке можно также получить под размещенный здесь депозит (до 80% от суммы вклада) по ставке, равной проценту депозитного дохода плюс 3%.

В Укрсоцбанке на срок до 10 лет выдают кредиты размером до 30% от стоимости залога под 31,25% годовых с одноразовым платежом 0,99%. Клиент может выбирать любую схему погашения кредита: аннуитет или классическую.

Под залог недвижимости банк может также оформить кредитную карту с возобновляемой кредитной линией на срок до 10 лет. Размер займа не может превышать половину оценочной стоимости залога или 150 тыс. долларов. Платить за это удовольствие придется 23% годовых. Обязательный минимальный ежемесячный платеж составляет 0,8% фактической задолженности и насчитанные проценты за использованные средства.

На 5 лет получить займ можно в Банке Кипра, Астра Банке и Универсал Банке.

В Универсал Банке одолжить можно до 30% стоимости предмета залога на срок до 7 лет под 30,95% годовых с единоразовой комиссией 2,5% и ежегодной страховкой залога в размере 0,25%. Максимальная сумма кредита составляет 150 тыс. гривен. График погашения выбирает сам клиент.

Банк Кипра предлагает взаймы до 60% стоимости предмета залога (до 400 тыс. гривен) на срок, не превышающий 5 лет, под 22% годовых с единоразовой комиссией 1,8%. Не стоит забывать и о страховке недвижимости, под залог которой Вы собираетесь взять кредит. Взять денег можно также под залог депозита. Максимальная сумма – 90% от размера депозита, но не более 1 млн. гривен. Стоимость займа – 20,5% годовых плюс 1,5% единоразово.

Астра Банк под залог недвижимости открывает кредитную линию на сумму до 50% от стоимости предмета обеспечения на срок до 5 лет. Удорожание займа составляет 14,99% годовых плюс 0,89% ежемесячной комиссии. Максимальная сумма – 500 тыс. гривен. Обеспечением по кредиту могут выступать квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске или Донецке, построенные не раньше 1950 года.