По статистике НБУ, задолженность населения Украины перед банками уже составила более 28 миллиардов гривен. Благодаря этому Украина оказалась на втором месте в Европе после Греции по размеру долгов населения перед банками. «Багнет» пообщался с людьми, которые научились успешно бороться с банковской системой. Это заемщики, которые в буквальном смысле живут на деньги, взятые в банке. И возвращать кредиты не собираются. Их истории прокомментировали юристы, адвокаты и банковские эксперты.

Этап №1: Судебное разбирательство

Владимиру С. 42 года. Он ездит на дорогом джипе, живет в роскошном трехэтажном особняке в Конче-Заспе и радуется каждому прожитому дню. Ведь он – безработный миллионер, который умеет ловко выжимать деньги из банковской казны. Раз в полгода он берет кредит на сумму от 50 до 100 тысяч долларов в том или ином финучреждении, делает один платеж, а оставшуюся сумму не возвращает. Этот заемщик не боится банковских юристов, ведь он хорошо знает украинские законы, и успешно пользуется этим.

Столичный адвокат Сергей Вознюк часто выступает в роли защитника интересов банков. Он сетует, мол, по закону посадить неплательщика кредита за решетку невозможно. Правда, банкиры иногда находят лазейки в Уголовном кодексе и успешно ими пользуются, чтобы запугать заемщиков и выбить из них деньги. Зачастую дела возбуждаются по статье 190 Уголовного кодекса («мошенничество»). Но для этого нужно доказать, что человек намеренно обманул банк для завладения деньгами без цели рассчитаться. А это довольно проблематично: «Чтобы посадить проблемного заемщика в тюрьму, нужно повесить на него уголовную статью, то есть, доказать, что он – мошенник, - говорит адвокат. - И тут (внимание!) нужно найти УМЫСЕЛ. То есть, доказать, что человек целенаправленно шел в банк, чтобы взять кредит и не вернуть его».

К тому же, согласно ст. 1 Конвенции «О правах человека», никто не может быть лишен свободы, если не может выполнить свои долговые обязательства. По приблизительным оценкам адвоката, таких дел в Украине около полутысячи. Чтобы не пополнить этот список, юристы советуют тем, у кого возникли финансовые трудности и кто не может платить кредит, вносить в банк меньшую сумму, но ежемесячно, и не отказываться от своих долговых обязательств. Тогда статью «мошенничество» инкриминировать будет крайне трудно.

Этап №2: Если банк выиграл дело…

Если банк выиграл дело, совсем скоро к вам пожалует в гости представитель исполнительной службы. Он будет искать ваше имущество, чтобы его арестовать. Уточним, что закон «Об исполнительной службе» определяет термин «имущество» как средства должника в гривне, в иностранной валюте, в ценных бумагах, другие ценности - ювелирные и бытовые изделия из золота, платины, серебра и металлов платиновой группы, драгоценных камней и жемчуга, а также лом и отдельные части таких изделий и т.д., другие материальные предметы и имущественные права.

Если у должника не оказалось ни золота, ни денег, исполнительная служба может наложить арест на часть одежды, мебели, бытовой техники и другие предметы, перечень которых указан в этом же законе. Адвокаты настоятельно советуют должникам ознакомится с перечнем таких предметом, чтобы к приходу «дорогих гостей-проверяющих» в доме было только то имущество, отобрать которое по закону невозможно.

Отметим, что государственный исполнитель ищет имущество должника по его месту жительства, пребывания или работы, а также по местонахождению самого имущества. Чтобы увеличить свои шансы показаться в глазах взыскателя нищим человеком юристы советуют не давать представителям взыскателя и государственному исполнителю «лишней» информации о себе. То есть, не сообщать об укромных местах, где находится ваше дорогое имущество.

Адвокат Денис Рыбачук с улыбкой на лице вспоминает случаи, когда исполнительные службы с пустыми руками уходили из огромных поместий: «Они ее (заемщицу – Авт.) спрашивают: вы кредит взяли? Она говорит «Да». Затем говорят: «Деньги потратили?». А она в ответ: «А вам какое дело?». Приходят к ней домой – а дом матери принадлежит, смотрят на авто – на сестру оформлено. И в доме ей якобы ничего не принадлежит. На счетах денег нет. Безработная, бедняжка. Что с нее взять?».

Если выяснилось, что у должника нет денег и имущества для покрытия подлежащих взысканию сумм обращается взыскание на заработную плату, стипендию, пенсию, и другие доходы должника. Выход для должника в данном случае – уволиться с работы. Хотя бы официально.

По результатам проверок составляется акт, который затем направляется в суд. А суд, в свою очередь, возвращает исполнительный документ взыскателю. И дело закрыто.

«Удобные» статьи закона для заемщиков

Не стоит забывать и о том, что 25 апреля 2012 года Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел признал своим постановлением право стороны кредитного договора владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью. Так, согласно ст. 41 Конституции Украины  лицо может подарить принадлежащее ему имущество, несмотря на задолженность перед финучреждением. То есть, все, что у вас есть, можно подарить, к примеру, маме. Или брату. Или дорогому соседу, в конце концов (если вы ему настолько доверяете).

К тому же, существует масса других способов затянуть судебный процесс. «Вы можете подать ходатайство о переносе рассмотрения дела; попросить дать время на представление и исследование дополнительных доказательств, различных экспертиз, обжаловать решений суда в апелляционных инстанциях, в ВХСУ, ВССУ и в ВСУ (а также пользоваться правом обжалования по вновь открывшимся обстоятельствам)», - подытожила юрист фирмы «Москаленко и партнеры» Анастасия Москаленко.

Более того, Денис Рыбачук вспоминает случаи из практики, когда должник доказал, что кредитный договор был недействительным из-за того, что банк ввел заемщика в заблуждение о процентной ставке по кредиту (см. ст. 11 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 49 Закона «О банках и банковской деятельности»). Тогда заемщик попросил суд взыскать с кредитора деньги за нанесенный моральный ущерб в размере двойной суммы задолженности.

«По закону, банк обязан отправить заемщику письмо с требованием погасить просроченную задолженность. Сохраните это письмо, возьмите письменные показания своих соседей, коллег по работе, родственников о том, что сотрудники банка звонили им и рассказывали, какой вы недобросовестный заемщик. Тогда у вас будут основания обвинять кредиторов в том, что они нанесли вам, человеку тончайшей душевной организации, огромное моральное увечье; к тому же, нарушили закон о неправомерном раскрытии банковской тайны. На основании этого попросите разорвать кредитный договор», - советует Д. Рыбачук.

Как видим, украинское законодательство все чаще становится инструментом для очень нестандартных и интересных авантюр. Конечно, «Багнет» ни в коем случае не призывает своих читателей скрывать свое имущество от органов государственной власти. Пусть приведенные выше примеры послужат гнусной иллюстрацией действительности. И не более того:)

Ева Лионова