ЗУ «О защите прав потребителей» защищает интересы граждан. Столкнуться с нарушением своих прав можно везде – при покупке товаров, услуг и даже выборе кредитного продукта. Чаще всего финансовые учреждения нарушают права клиента уже в тексте кредитного договора. Поэтому перед подписанием этот документ необходимо внимательно прочесть, вникнув во все детали. Кредитные организации при составлении договора часто используют придуманные понятия, схожие с другими реально существующими терминами, пытаясь запутать своего потребителя, из-за чего и возникают проблемы.

Услугами небанковских финансовых учреждений пользуется огромное количество граждан. Преимущества таких фирм понятны – минимум документов, быстрота оформления, займы выдаются почти каждому. Можно даже оформить кредит с открытыми просрочками украина для решения своих финансовых проблем. При этом права клиентов нарушаются представителями МФО часто, особенно если речь идет о компаниях однодневках.

Новая редакция ЗУ «О потребительском кредитовании»

Новость, которая изменила реалии финансового сектора экономики – это передача НБУ полномочий над небанковской сферой. Сдвиги начались еще летом 2020 года после принятия закона, который в народе называют законом о сплите, разделившего контроль над небанковской сферой между Нацбанком и НКЦБФР. А в январе 2021 года изменения в законе «О потребительском кредитовании» позволило отнести микрозаймы (сроком до 1 месяца и размером до минимальной заработной платы), к потребительским кредитам.

В связи с этим произошло несколько важных изменений:

• Клиент имеет право погасить кредитный договор досрочно, без дополнительных переплат. Ранее МФО, ссылаясь на кредитный договор, прописывали пункт о полном погашении процентов даже при досрочном закрытии займа. Отныне это противоречит законодательству Украины.
• Переплата по кредиту не может превышать двойного размера тела кредита, даже при наличии просрочек. Ранее МФО могли начислять проценты и неустойку в несколько раз превышающую размер займа, тем самым вводя клиента в кредитную кабалу. Новое условие действует для всех займов заключенных после 8 января 2021 года.
• Микрофинансовые структуры отныне обязаны передавать информацию о займах клиента в Бюро кредитных историй.

Как банки могут нарушать права клиента

Банковские структуры также не отстают, пытаясь настойчиво продвинуть ряд дополнительных услуг вместе с основными. Такой ход законодательством Украины не запрещен, запрещено навязывание дополнительных услуг или отказ в обслуживании, если клиент отказался от них.

Для предотвращения нарушений Нацбанк ввел ограничения в банковские договора по кредитам. Такие же ограничения планируют в ближайшем будущем ввести для небанковского сектора.

НБУ отметил самые популярные нарушения прав клиентов:

1. Требование оформить страховку. Эта услуга необязательна при обмене валют, открытии счета, в том числе депозитного, и оформлении денежной ссуды. Недопустим отказ в финансовой услуге при отказе клиента от оформления страховки.
2. Требование оформить кредитку при оформлении зарплатной карточки.
3. Включение в кредитный договор пунктов, которые нарушают права клиента и противоречат законодательству Украины – Конституции, Гражданскому кодексу и закону «О защите прав потребителей».

Правонарушения со стороны МФО

Выбирая для себя кредитный продукт, внимательно изучайте договор и никогда не подписывайте его в спешке. Не останавливайтесь на первом выгодном варианте, лучше изучите несколько предложений банков или кредитных фирм. Так вы сможете снизить риск нарушения ваших прав.

Проанализировав ситуацию, пресс-служба НБУ предоставила список популярных нарушений прав потребителей со стороны МФО:

• Продление договора в одностороннем порядке (без согласования с клиентом). При этом кредитор настаивает на защите интересов клиента, якобы предоставляя ему возможность погасить долг, автоматически продлив его срок. На деле к займу автоматически применяется повышенная процентная ставка, увеличивая сумму долга клиента.
• Начисление штрафных санкций за просрочку займа в период действия карантинных мер.
• Одним кликом и вводом данных из смс клиент соглашается и на условия кредитного договора и на обработку персональной информации. При этом не вполне понятно, какая именно информация кем будет обрабатываться и где будет использована.

Как защитить свои права

Клиентам финансовых учреждений важно помнить, что ни суд, ни НБУ не избавит их от выплаты долга. Вернуть средства вместе с набежавшими процентами все равно придется, если вы ранее взяли на себя такие обязательства, вместе с оформлением ссуды. А вот чего реально можно добиться – избавиться от несправедливых начислений и снизить процентную ставку (если она действительно непомерная).

Если ваши права как потребителя финансовых услуг нарушены, можно:

1. Отправить письмо с претензией руководителю банка или иного финансового учреждения. В нем изложите суть вашей проблемы. Если понятно, что письмо не будет иметь эффекта, сразу переходите ко второму пункту.
2. Отправить жалобу в НБУ. Сделать это можно заказным письмом, по электронной почте или по номеру горячей линии 0 800 505 240. В своей жалобе просите разъяснить, правомерны ли действия финансовой организации в отношении вас. Это обратит внимание на вашу проблему. Если проступок финансового учреждения серьезный, или на него за последнее время поступило много жалоб от клиентов, в силах НБУ оштрафовать организацию или нагрянуть с внеплановой проверкой (если речь идет о банке).
3. Подать иск в суд, особенно если речь о несправедливых начислениях.

Если вы столкнулись с угрозами коллекторской фирмы из-за невыплаченного долга, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Заранее позаботьтесь о наличии доказательной базы (скриншоты смс, письма с угрозами, записи телефонных разговоров). Также обращаться можно к Уполномоченному по правам человека. Сделать это можно в онлайн приемной на сайте https://ombudsman.gov.ua/, а также по телефону горячей линии: 0 800 50 17 20.